Финансы

Вы всё ещё используете плечи при инвестировании? Посчитаем, как вы остаётесь в минусе, даже если акции растут.

ка теряют деньги на плечах в инвестициях

Плечи или маржинальная торговля, которую предлагают все брокеры одна из гениальных идей. Которая позволяет им зарабатывать огромные деньги, ничего не делая и ничем не рискуя.

(Это мои мысли и личное мнение, тут я пишу без правок и редактирования о чём думаю в данный момент. Если я не прав укажите это в комментариях)

И такое бывает на рынке акций, А вы всё ещё торгуете с плечами?

Что такое маржинальная торговля с плечом.

Если по простому, вы берете деньги у брокера в займы для покупки нужных вам акций (длинная позиция) или продажи взаймы (короткая позиция). Обычно это 1:5 или меньше.

Проценты начисляются каждые сутки и даже в выходные когда торговли нет. Если вы не закрываете позицию в течении суток, то у вас с баланса в минус списывается, каждый день, процент за пользование кредитом.

Купить акции можно не все, только те которые разрешены для маржинальной торговли. И они находятся как бы в залоге. Если рынок начнет проседать, брокер принудительно их продаст и вы останетесь в огромном минусе.

Причем, даже если вы покупаете или продаёте в валюте тариф не меняется и кредит выдаётся в рублях. Думаю что у всех российских брокеров система примерно одинаковая.

Вот пример тарифа тинькофф на котором я торгую.

Плата за перенос непокрытой позиции зависит от суммы:

Сумма непокрытых позиций Стоимость переноса

До 3000 Р Бесплатно

До 50 000 Р 25 Р

До 100 000 Р 45 Р

До 200 000 Р 85 Р

До 300 000 Р 115 Р

До 500 000 Р 185 Р

До 1 млн Р 365 Р

До 2 млн Р 700 Р

До 5 млн Р 1700 Р

Больше 5 млн Р 0,033% от суммы непокрытой позиции

Кстати, забыл ещё сообщить, что для ведения портфеля я использую шикарный сервис snowball-income. На нём можно легко посчитать как в сползаете в минус.

Маржинальная торговля на Тинькофф

Пример того как вы легко уходите в минус, даже если акции выросли.

Как вы видите, чем больше у вас взята сумма в кредит, тем меньше вы платите процент. Посчитать очень просто. К примеру берете 45 руб и умножаете на 365 итого 16 425 или примерно 16.5% годовых.

Другими словами, брать кредит меньше миллиона просто нет смысла. Так как вы переплачиваете просто огромные проценты. Да и больше, это вы увидите дальше.

Для инвестиций просто не подходит такая система работы с плечами. Для этого вы должны быть уверенны, что получите доход более 16% за год. А вероятно этого крайне мала. Это в последние годы рынок растет, а до этого он топтался на месте, и по факту вы бы остались в огромном минусе. Возможен вариант и огромной просадки, как это уже бывало в кризисы.

А хотите ещё прикол? Вы ещё и заплатите налог с дохода, с акций на которых заработали, так как вам всё равно рано или поздно придется их продать, что бы снять плечи.

Итак если вы покупаете иностранные акции, вы получаете среднегодовую доходность:

Историческая среднегодовая доходность индекса Нью-Йоркской биржи составляет около 12%. Среднегодовая доходность индекса Московской биржи с момента начала расчета в сентябре 1997 составляет 16%. Это цифры с учетом периодов кризисов. Источник https://vc.ru/finance/95 076-pravdivyy-rasskaz-kakuyu-dohodnost-ozhidat-na-fondovom-rynke

Хм, то есть мало того что вы берете в рублях, так вы ещё можете и попасть с долларом, который может вдруг упасть.

Вдумайтесь!

Вы покупаете акцию за 100 $ с плечом по цене доллара 75 руб. Итого за 7500 руб.

Она у вас висит, к примеру, 20 дней. Каждый день вы платите по 25 руб. Итого за 20 дней вы заплатите 500 руб.

Приходит день и вы продаёте акцию с ростом 10% (вы гений или вам повезло и она так круто выросла). То есть продаёте её за 110 $. Но доллар упал до 73 руб. (слава богу, что не так сильно) и вы продаёте её за 8030.

Отнимаем ещё 500 руб заплаченные брокеру итого у нас остаётся 7530. ??? О!!! А мы с вами забыли, что мы ещё и комиссию заплатили брокеру. 0.05% за покупку и продажу. А значит нам ещё надо отнять покупки и с продажи

С продажи 0.05 $ или 3,75 руб (по курсу покупки), и с продажи 0,055 $ или 4 руб (по курсу при продаже)

7530 — 3,75−4= 7522,25

И это я ещё не учел налог, который мы заплатим с разницы в 10 $

10*73(курс доллора)*0,013(налог)=94,9

Итого

Итого у нас получается отличная сумма

7522,25−94,9=7427,35 и мы молодцы!

Мы ушли в минус. Так как купили за 7500 руб, а получили в конце концов 7427 руб. Несмотря на то, что вроде как заработали 10%

Вот так чудеса математики.

Тут конечно можно поиграть в разные стороны, и доллар может не упасть, и налог может не надо будет потом платить если вы будете в убытке. И всякое может быть.

P. S. Какие бывают ситуации с маржинальной торговлей и ещё большей потерей денег.

Конечно ситуация может быть разная, у вас может быть куплено куча разных акции, но в среднем вы можете даже этих 10% не получить. Доллар, может как вырасти, так и упасть. Всякое бывает. Но вот математика говорит о том, что вы всё равно останетесь в минусе. Иначе зачем брокеру так грязно зарабатывать на вас деньги.

Но это ещё не всё. Когда вы торгуете на свои, при падении, в теории, вы можете пересидеть. В плечах, вы будете платить брокеру и молиться. Самое страшное будет, если вы начнете распродавать, Так как ваш портфель будет таять на глазах. Потому как торговали вы не за свои деньги.

К примеру у вас баланс 100 $ и вы курили одну акцию за 100 $

У вас есть плечо и на 200 вы ещё купили. Итого у вас три акции по 100 $

Случился кризис и акции просели: 90, 80, 85

Если бы вы торговали на свои вы потеряли 10%, или 10 $

На чужие вы теряете сразу почти половину, и у вас останется 55 $ !!! или 45% от своего портфеля! И не забудьте про процент брокера за маржинальную торговлю, он может отнять ещё значительную сумму и комиссии. Скорее всего у вас останется где-то 45 $.

И Вот и подумайте, а стоит ли ваша жадность, того, чтобы потерять большую часть своих денег.

А вы торгуете с плечом? Пишите где я ошибаюсь и приведите свои доводы.

И не забудьте про мой любимый сервис для ведения портфелей snowball-income. На мой взгляд лучше многих из зарекламированных, в данный момент.


-----------

Если у вас есть что добавить, обязательно пишите в комментариях. Помогите своими советами другим читалям!

И ставьте лайк 👍, если информация была полезна. Репост, тоже приветствуется!

Мой блог на ZEN Подписывайтесь на обновления в ДЗЕН! Что бы не пропустить новые статьи для развития!

Подписаться!

Подписывайтесь на обновления сайта в социальных сетях или RSS.
Наша группа ВКонтакте Мысли Ботаника в Instagram Мысли Ботаника в Facebook Мы в YouTube

Click to comment

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.

Популярные

To Top

Наш блог на ZEN Подписывайтесь на обновления в ДЗЕН!

Подписаться!

Подписывайтесь на обновления сайта в социальных сетях или RSS.

Наша группа ВКонтакте Мысли Ботаника в Telegram Мысли Ботаника в Instagram Мысли Ботаника в Facebook Мы в YouTube